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    1. 把方钉子敲进圆孔里?”加密银行“的DeFi解决之道

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      加密钱币的天下越来越多姿多彩了,但另有人记得比特币曾经的答应吗?

      比特币的高贵目的之一,就是让每小我私家成为“自己的银行”——虽然这个理念在 2008 年提出的时间会让人以为有些谬妄,而且比特币在十多年后的今天依然游离于传统金融的边缘,但由它衍生出的种种去中央化金融服务却最先一点点改变传统银行营业。

      去中央化金融(DeFi)是银行吗?

      去中央化金融已经成了币圈链圈里的盛行语。

      那么,到底什么是去中央化金融?一样平常来说,人们希望在区块链上提供一个能够替换传统银行服务的加密钱币,在通过这个加密钱币毗连到全新的去中央化借贷、生意业务所、存储和其他 DeFi 平台。有些人在整个去中央化金融生态系统里如鱼得水,由于这个系统的可替换性很强,资产运作也越发天真。

      但毫无疑问,去中央化金融和银行营业有着很大区别,由于它只是在模拟银行功效,却无法提供银行所重视的其他工具:宁静性。线上支付平台 Skrill 首席执行官 Lorenzo Pellegrino 诠释说:

      “许多加密钱币生态系统里运营的公司都声称自己是‘银行’,但险些所有公司都无法迈过羁系这一道坎。他们不外是在消耗这个术语而已,由于一旦你自称是‘加密银行’,就似乎在更普遍的金融天下里拥有了一定水平的宁静性和羁系允许,但实在他们的产物可能并不能提供这些工具。”

      现实上,所谓的“加密银行”并不能保证接受存款或提款,这显然是一个危险的信号,也意味着智能合约停业,他们不仅不会负担执法责任,而且也没有任何可以涵盖代币的投资者掩护企图。因此,若是以现实中的羁系尺度来看的话,能够被真正称为“加密钱币银行”的是少之又少。可是,加密银行确实存在,由于区块链解决方案在金融行业里的应用正变得越来越成熟,而且羁系机构也最先实验去更多地相识这个革命性的创新手艺。
      什么是加密银行?

      加密银行实在算是一种提供“银行营业”的机构,并根据钱币相关尺度从事生意业务运动,好比存款和取款、贷款和乞贷、以及举行更普遍的工具和市场投资。虽然传统银行业从事相同的营业,而且同样在金融羁系机构的统领规模内获得了正当性,但加密银行已经将加密钱币集成到了上述金融营业里。

      不外,去中央化金融面临的挑战是双重的,这意味着它必须处于一个包容的羁系情况里,而且拥有足够的当地人才来提供成熟、可信任的解决方案。让我们以德国为例,德国的政策制订者们较为前进,在那里,持有法定钱币和法定钱币资产的企业和机构都可以通过加密银行轻松到场去中央化经济。现在,德国当地已经有 Bitwala 和 Spot9 这样的加密银行泛起,而且他们正在饰演“桥梁”的角色,把看似无关的法定钱币经济和加密经济毗连在一起。

      以 Bitwala 为例,这家加密银行受德国联邦金融羁系局羁系,其存款由德国存款担保企图(German Deposit Guarantee Scheme)承保,最高可达10万欧元(约合 11.3 万美元)。这种羁系要求实在和德国当地银行是一样的。Bitwala 还与受欧盟羁系的 SolarisBank 告竣了互助,确保账户持有人能够像他们使用通俗银行账户一样处置惩罚 Bitwala 的营业,包罗获得付款、支付租金和账单、兑换钱币、发送银行间支付、以及无缝存储法定钱币和加密钱币

      令人信服但又徒劳无功

      区块链金融具有一些奇特功效,许多大型中央化加密公司也因此可以提供类似银行服务的企业级营业,纵然相关法例可能尚未成型。举个例子,美国证券生意业务委员会尚未明确加密公司是否可以与银行系统整合,现在这些提供所谓“加密银行”服务的公司基本上都是投资基金——Coinbase Custody 就是一个很是庞大的例子,虽然他们提供的都是“银行”服务,但羁系机构实在并没有给出明确的批复。

      对于一些严谨的投资者和企业来说,他们更愿意等到税务机关和羁系机构给出明确指示后才会入场,以便正当地使用法定钱币投入到 Coinbase Custody 提供的代币上。Coinbase Custody 现在使用冷存储为加密市场上投入大量资金的人提供宁静托管服务,同时用户还能享受与 Coinbase Pro 生意业务所的无缝集成,以及存款保险、可用权益抵押工具、定制陈诉和第三方审计服务。

      全球规模内迅速生长的“比特币银行”

      让我们再来看看 Coinbase 托管解决方案。


      对于美国用户来说,Coinbase 解决方案总是缺少了些什么,虽然可以在这个平台上能够获得值得信任的存储和生意业务服务,但却无法从 Coinbase 帐户支付账单,也不能获得人为。若是想买影戏票,加密钱币用作付款手段也很是贫苦。例如,用户首先需要把比特币(BTC)兑换成现金,然后将其从 Coinbase 发送到互助银行,然后从银行发送到用户自己的银行账户里。之以是要有这么一个操作流程,主要是由于在没有羁系部门批准的条件下,虽然可以将法定钱币兑换成加密钱币(或是将加密钱币兑换成法定钱币),可是若是想要存放在银行账户里,加密钱币可能不属于钱币的界说。

      正如线上支付平台 Skrill 首席执行官 Lorenzo Pellegrino 所说:

      “虽然加密钱币一定会在支付轨道的未来生长中施展主要作用,但我们信赖加密钱币应该是对当前钱币系统的一种增补,而不是与之竞争,而线上支付公司可能会在加密钱币普及历程中饰演要害角色。”

      然而就现在而言,传统钱币系统和加密钱币的拟合就像是把一个方形钉子敲进圆孔中。即即是像 Coinbase 这样的加密钱币平台,也在起劲改变行业内根深蒂固的竞争和羁系障碍。不外在实验优化种种属性之后,加密钱币似乎忽略了一个要害要素:可转让性。

      代币具有稀缺性、耐久性、可分性和可替换性等属性,这些属性通常不会让羁系机构感应贫苦,可是在“可转移性”方面可能会造成僵局。可是这个问题并非没有解决方案,一些使用与法定钱币挂钩的稳固币已经最先提供免费的跨境生意业务、支付和投资等运动了。
      “银行”更像是一个标签

      人们总希望可以随时随地用“钱”——纵然能在 90% 的地方使用,有时也不行。以是对于加密银行来说,仅仅建设在懦弱的同伴关系基础上的衍生工具、或是不稳固的借记卡解决方案是远远不够的。凭据麦肯锡最近公布的一份陈诉显示,在没有羁系机构批准的条件下,现在在传统法定钱币市场里处置惩罚“加密银行”营业往往需要三至五天的结算时间——相比之下,若是生意业务对手要在加密钱币资产之间兑换的话(即我们俗称的、不需要中央羁系机构的数字钱币“币币生意业务”),通过区块链只需几分钟就能完成。

      加密钱币会越来越多地用于存储和传输,随着未来几年在金融领域里施展的作用不停增大,拥有最自由银行治理机构的综合经济体将受益最多。(星球日报)

      中国的比特币门户

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